マイホームを建てる際の注意点〜その5〜
火災保険って何?火災、地震、水災に備えましょう!
こんにちは、donchikunです!
ご無沙汰しております。
しばらく空いてしましましたが、マイホームを建てる際の注意点もいよいよ第5弾までやってきました。
今回は火災保険に関してです。
火災保険?と、なる方がほとんどだと思います。
今までは賃貸だった方も、マイホームを建てるとなると火災などの保険も検討する必要があります。
火災になったらなった時だよー、と、思う方もいるかもですが、火災保険の加入は必須事項なんです!なので、出来る限り失敗したくないですよね。。
今回はそんは火災保険に関して簡単に説明していきます。
さて、火災保険というのは、その名の通り火災の時に補償してくれ類保険になります。
やっかいなのが、この火災保険というのは色んな会社が出してるので、どれを選んだらいいか、、という事です。
インターネットで調べた事がある方ほわかるかもですが、ネットで一括見積もり!なんてのがあります。10社くらいに同じ条件で見積もり出してくれるサイトです。とても便利なので使ってみるのもいいかもしれません。
ただし、結論から言うと、同じ補償内容を選択するなら大体同じくらいの保険料になると言うことです。
少し乱暴な書き方だったかもしれませんが、【大体同じ】であって、【まったく同じではない】ので、この部分が重要なのです。
まず、皆さん最初にやるのは、家自体にかける金額を決定する事です。
色々と考え方はあるのですが、あくまで持論ですが、【ズバリ1700万円!!】これを一つ目安としていただければと思います。
理由を説明していきますね。
まず、家が焼け落ちて、建て替えなきゃいけないとします。
そこで、いくらの家を建て直すのかにもちろんよるのですが、少なくとも1000万円以上はかかりますよね?
であれば、【1000万円でいいじゃん!】と、思うかもしれません。
ただ、みなさん、完全に家が焼け落ちるまでどれくらい時間がかかるかわかりますか?
ケースバイケースですが、【およそ8時間!!】と、見ていただければと思います。
8時間も燃えつづける事ってありますかね?そうなんです!大体途中で消火されるんです。
で、いざ保険適用しようとすると70%ですね。。と言われる事がままあります。(重ね重ねですがあくまで持論ですよ!)
すると、1000万円しか掛けてなかった場合、700万円しか保険金は降りないのです!ですが1700万円掛けてたら1190万円になりますよね。まずまずの金額です。
なので、建てる家のグレードにもよりますがまずは1700万円を目安に考えていただければと思います。
さらにさらに!ここらも重要なのですが、
【免責金額という項目が必ずあります!!】
この免責金額というのを最も重視した方がいいかもしれません。
この項目は、水災、破損、水漏れ、盗難、風災、などなどいくつかの項目に分かれてて、大体の項目に、0円、もしくは、5万円、と記載あるかと思います。
この金額が意味するのは、【その金額までは自己負担ですよ!!】と、いう事なんです。。。
ここで、ちょっと考えていただきたい。
水漏れが起きたとします。修理したとします。
5万円超えますかね?微妙ですよね??だったら保険の意味ないじゃん!!
と、なるわけです。
そのため、この項目が、0円であったり、中には1万円であったりする保険会社もありますので、そういったとこを選んでください。
また、もう一つ重要なのが、特約についてです!
これは大体どこの保険会社さんも選択肢ありますが、あくまでオプションです。
個人的に付けておいた方がいいと思うのは、自分家の出火が原因で隣の家まで燃えた時の保証ですね。
他にも色々とオプションがありますが、これから個人的に入ってる保険ももしかしたらあると思いますので、そこと被らないようにしていただければと思います。
また、火災保険とほとんどの方?が、地震保険も入る事になると思います。
これら諸々で総額がいくらになるのか。
【ズバリ!ざっくり5年間で20万円です!】
これもかなり乱暴な事書いてるのは重々承知です。プランによって当然変わってきますので、マイホーム購入の時の目安とでも考えてください。
最後に、注意が必要なのですが火災保険の適用開始は家の引き渡しと同時に入ってないといけません。遅くとも2週間前くらいまでには決めておきたいところです。
場合によっては住宅ローンを組む際におすすめをいくつか聞けることもあるので参考にするのもありかと思います。
余談ですが、住宅ローンの支払いなどにほクレジットカードは使えません。
ポイントが貯まるのに残念。。と、思う方も多いはず。
ただし、この火災保険はクレジットカードが使えるケースがほとんど。
是非ご確認ください。
ではでは、素敵なマイホームを!
マイホームを建てる際の注意点〜その4〜
40代以上の方必見!借地権はラッキー!
みなさんこんにちは、donchikunです。
今回は、ちょっとマニアックかもしれません。
借地権、というのをご存知でしょうか?
具体的にマイホーム購入に動かれてる方ならご存知かもしれませんが、物件情報欄に、「所有権」と「借地権」という記載があります。
名前の響きからすると、所有権はまさに自分の土地になるけど、借地権は借り物?と思われると思います。その通りです!!笑
では、タイトルの意味は何なのか。ですが、
私の意見としては、若い頃に家を買うなら「所有権の物件」、40〜50代以降に家を買うなら「借地権の物件」を視野に入れてみるのがいいかなと。
では、解説していきますね。
所有権というのは、その名の通り、土地の所有者になれるので何も気にする事なく購入してください。
借地権だった場合は、これはオーナーさんが別にいることになります。
つまり、建物だけは自分のものになりますが、土地はオーナーのものを賃貸してることになります。
賃貸というと、みなさんご存知、「更新料が存在するんです!!」
アパートと違って、2年に1回、家賃1ヶ月分、とかではなく、20年に1度!
ただし「100〜150万円ほど!!」
たっかーーーー!!!!
何のメリットもないじゃん!!と、普通なら思いますよね。
まず、借地権の最大のメリットは、通常の所有権で売り出されている物件と比較して、かなり安く手に入る!事なんですね。
普通であれば手が出ないような、駅近の物件だけど、、すぐ近くの似たような物件が借地権で売りに出されてたらほぼ確実に安く手に入ります!
なので、言い換えれば、周辺の所有権物件と比較して、借地権物件なのにあまり値段が下がってなかったら、絶対に買うべきではありません。(あくまで持論ですが。。)
なるほど、メリットがあるのは分かっていただけたかと思います。
ここでまた気になる方もいらっしゃるかもしれませんが、借地ならオーナーから出ていけと言われたら出ていかないといけないのでは?
そう思われる方もいるかもしれません。
それはひと昔前の話しです!17-8年前?に法律が変わって、無理に出て行かされる事はなくなりましたのでご心配なく。ちなみな、このオーナーですが、ほとんどの場合がお寺です!
ここでまたまた気になる方もいらっしゃるかもしれませんが、借地なら転居したいときに売れないのでは?と、思われるかもしれません。
ご心配なく!借地権ごと、つまり、借地の権利として売る事が出来ますので、この点もご心配なくです。
ちなみに余談ですが、この借地権という制度、歴史はとても古くて江戸時代まで遡ります!まぁ、土地を貸してあげるからお米とかちょうだいよー、というところから始まってるんですね。実は江戸時代から現在まで続いてる住宅関係の法律は他にもあって、例えば建蔽率なんかがそうです!
ここら辺は、また色々とお話しがあるので、次回に引き続きたいと思います。
ではでは、みなさま、素敵なマイホームをー!
マイホームを建てる際の注意点〜その3〜
今回は第三弾!固定資産税に関してです。
みなさんこんにちは、donchikunです。
今回はマイホームを建てる際の注意点、第三弾です。
固定資産税に関して説明します。
そもそま固定資産税って何?と、思われる方が多いのではと思います。
私も戸建ての購入を考え始める前はあまり意識していませんでした。
端的に言うと、マイホームを建てたら支払わなきゃいけない税金の事です!
また税金か、、この国は本当に税金を良く取るなーと思いつつ。。
前回までの記事で少しだけ触れましたが、家を購入するときに必要なお金は、戸建ての価格だけではないのです。(戸建ての価格とは、よくインターネット上に掲載されている物件価格の事ですね)
ここに初期費用等々かかってくるのですが、そこは第二弾をご覧ください。
固定資産税というのは、購入の時というより、これから先、、の費用と考えてください。
最初、私がこれを調べ始めた時、色々と難しい記事が多くて結局いくらよ!と、思ったことがあります。。。なので、ここでは細かい内容は後半で述べるとして、ざっくりいくらか先に言っちゃいます。
ズバリ、「年間、15万円くらい!!」です。
ただし、後半でも述べますがあくまで、とてもざっくりです。
どのような土地にどのような規模の家を建てるかで変わってきますので、おおよその目安と思って下さい。
ではでは、前置きが長くなりましたが、固定資産税に関してです。
まず固定資産税には2つあって、一つが土地にかかる税金、もう一つが建物にかかる税金です。(上述した15万円は両方合わせてのイメージです)
本来なら、まずは土地にかかる固定資産税の計算方法を、、などと始まるのでしょうが、私、まったくこれ役だった事ないんですけど。。だって、土地の税金計算してマイホーム選びます?選びませんよね?むしろ買いたい戸建てが決まったら、大体どれくらいの税金かかるんだろう?とか、節税はどうすればいいんだろう?とか、そっちの方がよっぽど気になると思うんです!
なので、今回は計算式はすっ飛ばしますね。笑笑
【チェックポイント】
①購入したい物件の土地面積は200m2以上ですか?以下ですか?
②整形地(四角い綺麗な土地)ですか、そうではないですか?
③(もちろんそうだと思いますが)家を建てる土地ですか?
④クレジットカードは持ってますか?
解説していきますね。
①→まず、土地にかかる固定資産税は基本的にそもそも1/6に減額されています。でなければとても15万円以内におさまりません。では200m2というラインはなんなんでしょうか。これは200m2以上になると、1/3になってしまうんです!つまり、250m2の土地だった場合、200m2分は1/6に減額され、残りの50m2分は1/3までにしかなりません。
②→あまり気にする必要は無いかもしれません。。四角く整備された土地の方が価値が高いとされているので、固定資産税は高くなります。が、やはり上述下ように、そんなんで買いたい家を変更するってないですよね。。
③→ある意味重要です!①で述べた減額措置は、あくまで戸建て住宅用土地のみに適用されます。なので、単純に土地だけ購入したのなら上記は当てはまらないのです。
④→地味に重要です!まず戸建てを購入する人のほとんどが住宅ローンで支払うことになると思います。(現金一括で支払える人もいるでしょうが。。)で、知らない方もいるかもしれませんがローンの返済はクレジットカードで支払う事は出来ません。ポイント貯めたいけど残念です。。。ですが、固定資産税の支払いはほとんどの場合、クレジットカード払い出来ます!ので、ご利用ください。ただ自治体によるので念のためお問い合わせくださいね。
【チェックポイント、建屋編】
①鉄筋ですか?木造ですか?
②和室はありますか?
③ソーラーパネルは付いてますか?
④戸建てですか?マンションですか?
それでは解説していきます。
①→まず、土地と違って建物にかかる固定資産税は何年下がっていくと考えて下さい。これは減価償却の考えで、要は、段々と価値が下がっていきますよね、って事です。では、なぜ鉄筋か木造かが重要か、ですが、下がってく税金の割合が木造の方がグングン下がる!と言う事です。鉄筋は丈夫なので建物の価値ま下がりにくいんですね。また最終的な下がり幅も木造の方が低いとこまで下がります。木造のメリットとも言えますね。
②→以外な盲点です。和室がある場合、豪華な和室であればあるほど固定資産税は高くなります。。例えば床の間がある、欄間が豪華。鴨居が豪華絢爛。障子が凄い!、などなどです。そんなのどうやって国の人は見分けるんだよ!部屋の中の事じゃん!って思われるかもしれませんが、その通りです。調査員が部屋の中まで入って査定をしてから税金が決まる仕組みなんです。。
③→最近ではソーラーパネルが屋根に直付きされてる物件も多いですよね?これも、建物の価値を高めてる!って判断されて固定資産税は高くなります。。節電してるのに増税してどうするねん。。って思いますけどね。。
④→地味に重要。新築に限りますが、そもそも建物にも減税措置があります!半分になるんですね。ただし、戸建ての場合は3年間で、マンションの場合は5年間、半額になります!
いかがだったでしょうか?
買いてみると、まだまだ書きたり無い事が出てきたので、それはまた次回と言う事で。
ではでは、素敵なマイホームを!
日常英会話【プロ野球のカープだけ・・】
プロ野球を見ていて気になったことはありませんか?
みなさん、どこかごひいきのチームはありますでしょうか。
私は根っからの阪神ファンです!
これを言うと出身地がバレそうですが、、、笑
今日は、昔、気になって調べた事についてです。それは、野球チームには動物の名前などが使われたりしてますよね?タイガースとか、イーグルスとか、ドラゴンズとか。まぁドラゴンが動物かは微妙ですが。。。
その他のチームとしては、ジャイアンツや、ヤクルトスワローズや、、、
様々なチームがありますが、カープにだけsが無い!!
なんでみんなどこも複数形なのに、広島カープだけは複数形では無いのか?
と、気になった事がございました。
これへ単純に英語のルールに則ったものだそうです。カープというのは魚の鯉の事ですね。鯉は、というか魚は群れでいるのが普通の生き物という認識なので、カープはそれ自体で複数形なんですね。なので、カープはカープなんです。
ただ、余談ではありますが、カープも設立当初は「広島カープス」だったそうですよ。
誰かに?英語の間違いを指摘されて、広島カープに直したのだとか。
みなさん、WBCが始まって楽しんでいる頃かと思います。
ちょっとしたプロ野球豆知識でした。
日常英会話【プロ野球のカープだけ・・】
プロ野球を見ていて気になったことはありませんか?
みなさん、どこかごひいきのチームはありますでしょうか。
私は根っからの阪神ファンです!
これを言うと出身地がバレそうですが、、、笑
今日は、昔、気になって調べた事についてです。それは、野球チームには動物の名前などが使われたりしてますよね?タイガースとか、イーグルスとか、ドラゴンズとか。まぁドラゴンが動物かは微妙ですが。。。
その他のチームとしては、ジャイアンツや、ヤクルトスワローズや、、、
様々なチームがありますが、カープにだけsが無い!!
なんでみんなどこも複数形なのに、広島カープだけは複数形では無いのか?
と、気になった事がございました。
これへ単純に英語のルールに則ったものだそうです。カープというのは魚の鯉の事ですね。鯉は、というか魚は群れでいるのが普通の生き物という認識なので、カープはそれ自体で複数形なんですね。なので、カープはカープなんです。
ただ、余談ではありますが、カープも設立当初は「広島カープス」だったそうですよ。
誰かに?英語の間違いを指摘されて、広島カープに直したのだとか。
みなさん、WBCが始まって楽しんでいる頃かと思います。
ちょっとしたプロ野球豆知識でした。
マイホームを建てる際の注意点〜その2〜
みなさんこんにちは、donchikunです。 今回は、前回から引き続き、マイホームを建てる際の注意点を記載していきますので、ご参考いただければと思います。 前回は不動産関係の方のご意見を参考に記載しましたが、今回はファイナンシャルプランナーの方の意見を中心に記載していこうと思います。
・戸建てにかかる初期費用を考える事。
→ネットや情報誌に記載されてる価格は物件価格のみがほとんど。それ以外にも初期費用がかかってくる。
→初期費用は高そうに見えるが、実は火災保険なども含まれている。5年分のまとめ払いなど。
・購入の手順は以下の通り。
→気に入った物件のピックアップ
⇨仲介業者などに内見依頼(休日に出向くと思うが、平日にも見に行った方がいい。子供、車などの往来具合や、周辺環境の騒音などなど、平日と休日では異なるケースが多いため)
⇨物件が決まったらローンの事前審査を依頼(仲介業者が用紙を持ってるのでご心配なく)
⇨無事通って金利におよその目安が付いたら手付金を用意する(100万円などを渡す事になるが、これは後ほど物件価格から引いてくれるので心配なく)。
⇨この時点で物件の借り押さえが出来るので、他の購入者からの横やりが入らない。(振込みではなく現金の場合もある。。その場合1日に下ろせる額にも注意!)
⇨重要事項の説明などを受け、売買契約を結ぶ
⇨ローン契約(複数から金利を提示されるはずなので、気にいったところを決める。勘違いしてる方も多いが金利は個々人の収入や年齢、社歴などで変わってくる)
⇨内覧会(壁紙の剥がれや、歪みなど、気になる点を写真に収めておく事。引き渡しまでに修理してくれる)
⇨引き渡し日
・エアコンが設置されていないケースがほとんど
→そのため、複数社にエアコン設置を依頼しておき、内覧会の日に合わせて工事箇所の下見をしてもらうのをおすすめする。複数社が鉢合わせる事になるが、みなさんそうするので誰も気にしない。
・ビー玉を用意するとよい
→フローリングの歪みや傾きは気づかないケースがほとんど。ビー玉置いて転がって行くなら指摘した方が良い。
・都市ガスかプロパンガスなのか確認する事
→都市ガスが通っておらずプロパンのエリアも多い。プロパンガスは一般的に都市ガスより高いとされている。が、これは実は小売店が個々で価格を決めてるから。卸問屋から直接プロパンガスを購入すればかなり安くなる。ただし個人でそれをするのは困難なので、プロパンガス消費者協会というところに電話一本で話しを通してもらえる。
→乗り換えれる事になったとしても注意が必要。ほとんどのケースで、小売店は解約違約金を支払うようにと指摘してくる。大体30-50万円くらい。。なので可能であれば事前に売り主さんに相談して違約金を支払って貰えないか交渉してみるのもアリ。解約出来たらメリットがもう一つ発生する。違約金を払ってしまえば、給湯器やガス配管などなど、付属設備はほとんどの場合、個人のモノになる。そのため次に契約する卸問屋には初期費用がかからない!
いかがだったでしょうか? かなりの量になってしまったので、今回はここまでとして、次回、第三弾でも書こうかなと。 次回は固定資産税などについて触れたいと思います。
ではでは、素敵なマイホームをー!
マイホームを建てる際の注意点〜その1〜
お題「披露する機会がないけど語りたい薀蓄(うんちく)教えてください。」
マイホームを建てる方、必見!!
と、大袈裟に書きましたが、ご参考程度に。
最初に断っておきますと、私自身は不動産業でもなければファイナンシャルプランナーでもありません。ただ、知り合いに不動産業の方と、ファイナンシャルプランナーの方がいらして、その方々からいただいたアドバイスです。
マイホーム購入を考えてる方のご参考にでもなればと。下に行くほどマニアックです!
まず、不動産業視点からの注意点を以下に。
・駅近の土地を選ぶ事。
・整形地を選ぶ事。(四角い土地。歪な形はやめる方が無難。)
・ハザードマップを確認する事。
・ハウスメーカーに建ててもらうと3割は高くなる。知り合いに工務店の方が居るならそちらに頼んだ方が安い。(ただし、ハウスメーカーに頼むメリットもある。それは保証内容。なので、ハウスメーカーで建てるならどこのメーカーにするかは保証内容から確認する事。)
・木造より鉄筋の方が丈夫。(なのは当然として、建て売りなんかで鉄筋と呼ばれてるのはほとんどが軽量鉄骨。分厚くて重い鉄筋の方が圧倒的に耐震性が高いので、お金に余裕があるなら絶対に重量鉄骨)
・家の前の道路幅が広い土地を選ぶ事。
・役所に行って、古地図を借りて昔そこに池とかが無かったか調べる事。(もちろんそうじゃない土地を選んだ方がいい。)
・宅地として何年間使用されてたか確認する事。(宅地としての利用期間が長いほど地盤がしっかりしてるので、次そこに家建てても安心)
・震災後からは基礎作りが圧倒的に強化されたから震災後に基礎作りした履歴があるか確認する事。(もちろんそっちの方がいい)
・土地を先に買って後から上物を建てるなら建ぺい率を考える事。(1階部分に75mm2の広さの家にしたいと考えたとき、建ぺい立が60%という制限だったら、土地は125mm2の広さが必要という事)
・第一種低層住居に憧れるのも注意。(良く聞く、第一種低層という地域。そこに建てられてる家を内見すると、ほとんど二階建ての、いわゆるいい感じの家だと思われる。何故なら、第一種低層といのが、そもそもそういう定義のため。高い建物を建ててはいけないという事。裏を返せば、そのエリアには絶対に大きな商業施設が建たないので、大型ショッピングモールが近くに欲しいとか希望があるなら考慮すべし)
・斜面に家を建てる時は要注意。(坂に家が建ってる時に見かけると思うが、ブロック塀を上手く斜めに積んで基礎のようにしてるが、あれはメンテナンス費用がとてもかかる。自己責任で定期的に補修を入れないと、あっという間に土砂崩れみたいになってしまうので、購入価格が安くても簡単に飛びつかない事。)
いかがでしたでしょうか?
長くなりそうなので、FPさんからの助言はまた別の機会に記載しますね。
あくまで参考意見程度にお考えください。
ではでは、良いマイホーム作りをー!